適応障害は生命保険に入れないのか？可能性のある保険を一覧にまとめた【2022年版】

適応障害と診断されたとき、とある悩みが生まれるはずです。

それは、「生命保険に加入できなくなる」ということ。

私も適応障害と診断された時期に子供が生まれ、保険の加入に悩むこととなりました。

しかしながら、詳しく調べたところ、適応障害でも入れる生命保険があるのです。

今回は私が1社1社に問い合わせ、調査した結果をご紹介します。

適応障害だと半分の生命保険には入れない

生命保険を販売する保険会社は多くありますが、会社ごとに審査条件は異なります。

そのため、「こっちは断られたけど、こっちには入れた」ということが多々あります。

生命保険への加入するには、告知書や健康診断書など必要な書類を提出し、保険会社毎に審査をしてもらいます。

しかし、適応障害が約款（契約条件）の疾病名に入っていた場合は、審査の前に「加入不可」の判断が下されてしまうのです。

この基準も保険毎に違うので、１件１件会社に問い合わせて調べてみました。

生命保険を販売している33社のうち、16社は「適応障害だと加入不可」と明言しています。

明言していない17社も、

確実に加入できるというわけではなく、仕事内容や収入を総合的に審査した上で加入を判断する

ということです。

（この総合的な審査は、健康な人であっても行われます）

今回問い合わせで、ネット上の間違いにも気づけました。

ネットでは「心療内科や精神科に行くと生命保険に加入できなくなる」と書いてあるサイトがありますが、それは間違いです。

生命保険への加入条件となってくるのは、病名の診断・通院・服薬・入院・手術です。

よって、心療内科や精神科に相談に行ったとしても、病気を診断されない限り、保険加入への影響はありません。

生命保険が心配であれば、主治医にその旨を伝えると、診断書を書かないこともできます。

「適応障害だと加入不可」と明言している保険会社は

「適応障害が完治した場合はどうなるのか？」

という疑問を持つかもしれません。

適応障害が完治した場合、だいたい３〜５年で「加入不可」が解除されるようです。
これも会社によって異なりますが。

なお、「適応障害の完治」は医者の診断が必要です。

勝手に通院をやめてしまうと、完治していないことになってしまうのでご注意ください。

上記で述べた、一般生命保険の加入不可条件に適応障害がない17社は下記の通りです。

持病があっても入れる生命保険があります。

「引受基準緩和型」「限定告知型」「無選択型」「無告知型」などと呼ばれていますね。

ただ、持病があるということで、保険料金は高いですし、支払条件や支払金額にも制限があるのがほとんどです。

下記に適応障害であっても加入できる緩和型の生命保険を一覧にしました。