NISA・つみたてNISAの選び方【知らないと400万円の損！？】

運用した利益が非課税になるNISA。

NISAには「通常NISA」と「積立NISA」があります。

みなさんはどちらにどんな特徴があって、どういう基準で選べばいいかを理解しているでしょうか？

何も理解せずに他人の勧められるがままに、積立NISAや通常NISAを選ばないようにしましょう。危険です。

通常NISAと積立NISAの比較

一覧にまとめるとこんな感じ。

これだけ見てわかる人はいいのですが、どちらの制度が優れているかよく分からない人は、以降をお読みください。

【通常NISAと積立NISA比較】どちらが優れているか？

まず、非課税枠から。

最大非課税金額

NISAの最大のメリットは、利益が非課税になることですからね。

この金額が多い方がいいわけです。

よって、通常NISAを使用した後に、積立NISAに移行するのが一番非課税金額が大きくなります。

積立NISAだけだと400万円分の損とも言えますね。

運用銘柄

次に銘柄。投資をする上では、どの銘柄に投資ができるのかも大切。

つまり、積立NISAで選ぶことができるものは、通常NISAでも選べるということ。

証券会社に問い合わせたところ、積立NISAで選べる銘柄は「手数料の少ない優良銘柄」だけにするように金融庁から通達があったそうです。

なので、積立NISAで選べる銘柄が、証券会社のオススメということですね。

積立NISAの銘柄を見て、通常NISAで投資するのが賢いと思います。

運用期間

運用期間が長い方が、時間的リスクを抑えることができると言われています。

NISAは通常口座と損益通算ができないので、損失が出るということは痛いことになります。

例えば、通常NISAだと2023年までです。この2023年までにリーマンショックのような金融危機が起こった場合、損失が生じる可能性は極めて高いでしょう。

積立NISAの場合、途中に金融危機が起こったとしても、その後に株価が戻せば利益が出ます。実際今の日経平均はリーマンショックの水準を超えているわけですし。（2017年10月24日時点)

まぁ、積立NISAであろうとも、期限の2037年に金融危機が起こったら損失が出るわけですが。

このように見ると、リスクがより低いのは積立NISAといえます。

【結論】どちらにもいい点はあるので、投資スタイルで選ぼう！

以上より、通常NISAと積立NISAのどちらを選ぶべきかを投資スタイル別に紹介しましょう。

非課税を最大にしたいなら通常NISA

非課税金額を最大にしたいなら、通常NISAを選び、5年後に積立NISAに変えるという一択です。
繰り返しになりますが、最大1200万円の非課税が可能です。

特に、低いリスクで大きな利益が出せる可能性のある「IPO投資」をする場合は、通常NISAにするしかありません。積立NISAは株式に投資できませんからね。

長期的にリスクを分散したいなら積立NISA

積立NISAの最大のメリットは、20年という長期間の投資ということです。

この期間によって、時間的リスク分散が可能になります。

5年や10年後に金融危機が起こったとしても積立NISAであれば、そのダメージを吸収することができます。

まとめ

この記事を書く前まで、私は

「積立NISAのどこがいいか全くわからん！」

と思い込んでいました。

しかし、実際によく調べ、証券会社に問い合わせた結果、どちらにも優れている点があるということが分かりました。

結局は、人それぞれの投資スタイルで選ぶということですね。

以上です。この記事が参考になれば幸いです。